Nationale Hypotheek Garantie (NHG) kost je 1% van jouw hypotheekbedrag. Deze zogenaamde borgtochtprovisie betaal je bij het afsluiten van je hypotheek aan de geldverstrekker. Net als je hypotheek en overige kosten gaat dat via de notaris.
Voorbeeld kosten NHG
Je sluit een hypotheek af van € 200.000 met Nationale Hypotheek Garantie. De eenmalige kosten van NHG zijn: 1% x € 200.000 = € 2.000.
Als je meer wilt weten, scroll dan omlaag. Of bekijk de overige hypotheekinformatie.
Kosten NHG zijn aftrekbaar
De kosten van NHG zijn aftrekbaar voor de inkomstenbelasting. Dat betekent dat je belasting terug krijgt. Je geeft deze kosten op in je belastingaangifte samen met de overige aftrekbare kosten van je hypotheek. De belastingaangifte vul je in na afloop van het jaar waarin je je hypotheek hebt afgesloten.
Voorbeeld kosten aftrekbaar
Je sluit een hypotheek af van € 200.000 met NHG. De kosten zijn € 2.000. Stel dat je 40% inkomstenbelasting betaalt. Je krijgt dan € 800 van de belasting terug. Voor NHG betaal je dus netto € 1.200.
Kosten NHG verdien je terug
Een van de voordelen van Nationale Hypotheek Garantie is dat je een lagere hypotheekrente betaalt. Daardoor verdien je de kosten van NHG meestal ruimschoots terug. De kosten van NHG betaal je eenmalig. Het voordeel van de lagere rente heb je gedurende de gehele looptijd van je hypotheek. Dat rentevoordeel verschilt per geldverstrekker en kan oplopen tot meer dan 1% per jaar.
Voorbeeld kosten terugverdienen
Je sluit een hypotheek af van € 200.000 met Nationale Hypotheek Garantie. De eenmalige kosten van NHG zijn: 1% x € 200.000 = € 2.000. Deze kosten zijn aftrekbaar. Stel dat je 40% belasting betaalt, dan betaal je netto € 1.200.
De rente van je hypotheek met NHG is bijvoorbeeld 0,5% lager dan dezelfde hypotheek zonder NHG. Je rentevoordeel is dus € 1.000 bruto per jaar. Bij een belastingvoordeel van 40% is dat netto dus € 500 per jaar of € 41 per maand.
Stel dat je een rentevaste periode van 10 jaar hebt gekozen. Je totale netto rentevoordeel in 10 jaar is dus € 5.000. Hiermee heb je dus de kosten van NHG ruimtschoots terugverdiend. Heel eenvoudig gezegd heb je dus € 3.000 voordeel. Om te voorkomen dat het nog ingewikkelder wordt, is de inflatie niet meegeteld.
Na de rentevaste periode van 10 jaar blijft je profiteren van het rentevoordeel, zolang je in je huis blijft wonen. Als je gaat verhuizen wordt opnieuw bekeken of je hypotheek voldoet aan de normen van Nationale Hypotheek Garantie.
Kosten NHG stijgen
Omdat steeds meer mensen een beroep doen op NHG stijgen de kosten van Nationale Hypotheek Garantie. De kosten zijn in 4 jaar tijd bijna verdubbeld. En in 8 jaar bijna verviervoudigd.
Tabel kosten NHG per jaar
In onderstaande tabel zie je de kosten van Nationale Hypotheek Garantie van de afgelopen jaren. De kosten zijn een percentage van het hypotheekbedrag.
| Jaar | Kosten NHG | Voorbeeld * |
|---|---|---|
| 2006 | 0,28% | € 560 |
| 2007 | 0,40% | € 800 |
| 2008 | 0,45% | € 900 |
| 2009 | 0,45% | € 900 |
| 2010 | 0,55% | € 1.100 |
| 2011 | 0,55% | € 1.100 |
| 2012 | 0,70% | € 1.400 |
| 2013 | 0,85% | € 1.700 |
| 2014 | 1,00% | € 2.000 |
| 2015 | 1,00% | € 2.000 |
| 2016 | 1,00% | € 2.000 |
| 2017 | 1,00% | € 2.000 |
| 2017 | 1,00% | € 2.000 |
* Dit zijn de kosten in euro's bij een voorbeeldhypotheek van € 200.000.