De spaarhypotheek is een van de hypotheekvormen waarbij je vermogen opbouwt om in de toekomst ineens je hypotheek af te lossen. Je lost dus niet maandelijks af op je hypotheekschuld zoals andere hypotheekvormen.
Vergelijking 2 varianten
Van de spaarhypotheek bestaan 2 varianten: de spaarhypotheek en bankspaarhypotheek. Dit is een vergelijkingstabel met de belangrijkste verschillen.
| Spaarhypotheek | Bankspaarhypotheek |
|---|---|
| Je bouwt vermogen op met een spaarverzekering. | Je bouwt vermogen op met een spaarrekening. |
| De spaarverzekering sluit je af bij een verzekeraar. | De spaarrekening sluit je af bij een bank. |
| Je hebt de keuze om in box 1 of 3 vermogen op te bouwen. | Je hebt geen keuze, je bouwt verplicht in box 1 vermogen op. |
| Je betaalt belasting over uw opgebouwde vermogen als je kiest voor box 3. | Je betaalt geen belasting over je opgebouwde vermogen. |
| Je hebt meer keuzevrijheid over je opgebouwde vermogen als je kiest voor box 3. | Je hebt minder keuzevrijheid over je opgebouwde vermogen. |
| Je hoeft je opgebouwde vermogen niet te gebruiken voor aflossing van je hypotheek als je kiest voor box 3. | Je moet je opgebouwde vermogen gebruiken voor aflossing van je hypotheek. |
| Je hoeft niet gedurende een minimale periode van 15 of 20 jaar onafgebroken uw je maandpremie te betalen als je kiest voor box 3. | Je moet gedurende een minimale periode van 15 of 20 jaar onafgebroken je maandinleg betalen. |
| Een overlijdensdekking is meestal verplicht in de spaarverzekering. | Een overlijdensdekking is niet verplicht *. |
| Je moet je overlijdensdekking verzekeren bij de verzekeraar van de spaarverzekering. | Je kunt kiezen bij welke verzekeraar je de overlijdensdekking wilt verzekeren. |
| Je overlijdensdekking kun je op je spaarverzekering meeverzekeren. | Je overlijdensdekking met je verzekeren met een losse overlijdensrisicoverzekering. |
| Als een verzekeraar geen gunstige premie voor de overlijdensdekking heeft, is de bankspaarhypotheek voordeliger. | Omdat je de bankspaarhypotheek kunt combineren met de meest voordelige overlijdensrisicoverzekering is dat voordeliger dan de spaarhypotheek. |
| Je overlijdensdekking loopt precies in de pas met de vermogensopbouw. | Je overlijdensdekking loopt niet precies in de pas met de vermogensopbouw. |
| Een spaarverzekering heeft maandelijkse poliskosten. | Een spaarrekening heeft geen poliskosten. |
* Als je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie hebt, is meestal wel een overlijdensdekking verplicht. Dat ligt het verschil tussen je hypotheek en de waarde van je huis.
Geen spaarhypotheek voor starters
Als je nu voor het eerst een hypotheek afsluit, kun je niet kiezen voor een spaarhypotheek of bankspaarhypotheek. Je bent verplicht om te kiezen voor een annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek. Alleen dan is je hypotheekrente aftrekbaar.