De Gedragscode Hypothecaire Financiering is een van de factoren die je maximale hypotheek bepalen. Daarin staan regels over je maximale hypotheek waar alle geldverstrekkers zich aan moeten houden.
Hoe bepaalt de Gedragscode je maximale hypotheek?
In de Gedragscode Hypothecaire Financiering staan regels over je maximale hypotheek waar alle geldverstrekkers zich aan moeten houden. Voorheen kon een geldverstrekker daar nog wel van afwijken, door jou een hogere hypotheek te geven dan standaard was toegestaan volgens de regels.
Nu moet iedere geldverstrekker dezelfde woonquotes aanhouden. Dat is een percentage van je bruto inkomen dat je maximaal als hypotheeklast mag hebben. De woonquote hangt af van de hoogte van je inkomen en de hypotheekrente van je hypotheek. Hoe hoger je inkomen, hoe hoger de woonquote, hoe hoger jouw hypotheeklast mag zijn.
Wat is de Gedragscode Hypothecaire Financiering?
In de Gedragscode Hypothecaire Financiering staan regels over het verstrekken van hypotheken. In het begin was het doel te zorgen jij goed geïnformeerd wordt over hypotheken. En dat je informatie van verschillende geldverstrekkers goed kunt vergelijken.
Nu gaat het vooral om voorkomen dat je een te hoge hypotheek afsluit. De Gedragscode is afgelopen jaren een paar keer aangepast. De regels zijn steeds strenger geworden. Tegenwoordig is een deel van de regels verplaatst naar de Tijdelijke regeling hypothecair krediet.
Tijdelijke regeling hypothecair krediet
In 2012 heeft de overheid besloten om zich meer te gaan bemoeien met de hypotheekregels. Ze vonden dat teveel mensen een te hoge hypotheek hadden. Ze hebben bepaalde regels uit de Gedragscode toen vastgelegd in de wet: de Tijdelijke regeling hypothecair krediet.
De Tijdelijke regeling hypothecair krediet is vooral van toepassing als je een nieuwe hypotheek afsluit. In dat geval moet je hieraan voldoen:
- Je moet in maximaal 30 jaar tijd je hypotheek aflossen.
- Je moet aflossen met een annuiteïtenhypotheek of lineaire hypotheek, of combinatie.
- Je maximale hypotheek op basis van de waarde van je huis wordt tussen 2012 en 2018 verlaagd. Dat heet de loan to value (LTV).
Loan to value (LTV)
Loan to value is de verhouding tussen je hypotheek en de waarde van je huis. Tot 2018 mag je hypotheek wat hoger zijn dan de waarde van je huis. De extra hypotheek is om de bijkomende kosten te betalen, zoals overdrachtsbelasting, notariskosten, taxatiekosten, kosten Nationale Hypotheek Garantie en advies- en afsluitkosten.
Verlaging Loan to Value (LTV)
In 2018 mag je hypotheek niet hoger zijn dan de waarde van je huis. Dan moet je alle bijkomende kosten dus uit eigen geld betalen. Of uit een aanvullende lening. Het hangt af van jouw situatie of zo'n lening mogelijk is. Tot 2018 moet je steeds meer van de kosten zelf betalen.
| Jaar | LTV |
|---|---|
| 2012 | 106% |
| 2013 | 105% |
| 2014 | 104% |
| 2015 | 103% |
| 2016 | 102% |
| 2017 | 101% |
| 2018 | 100% |
Bekijk de rekenvoorbeelden van de Loan to Value (LTV) of kies hieronder een ander onderwerp waar je meer over wilt weten.
Meer factoren die je maximale hypotheek bepalen
- Woonquote
- Hypotheekrente
- Rentevaste periode
- Looptijd
- Bruto inkomen
- Financiële verplichtingen
- Waarde woning
- Extra zekerheden
- Nationale Hypotheek Garantie
- Tijdelijke Regeling Hypothecair Krediet
- Uitgaven