Je uitgaven bepalen je maximale hypotheek

Je uitgaven horen bij de factoren die je maximale hypotheek bepalen. De andere factoren gaan over de berekening hoeveel je kunt lenen volgens de regels. Bij je uitgaven gaat het om hoeveel hypotheek je kunt betalen gezien je persoonlijke situatie.

Hoe bepalen je uitgaven je maximale hypotheek?

Op basis van je inkomen en de waarde van je huis kun je berekenen wat je maximale hypotheek is volgens de algemene regels. Maar dat wil nog niet zeggen dat jij die maximale hypotheek ook kunt betalen met jouw leefwijze en jouw uitgaven.

Bij de algemene regels wordt rekening gehouden met gemiddelde uitgaven van soorten huishoudens en leeftijdscategorieën. Misschien zijn jouw uitgaven wel hoger dan gemiddeld waardoor jij je maximale hypotheek eigenlijk niet kunt betalen.

Financiële verplichtingen

Jouw zogenaamde financiële verplichtingen worden wel meegenomen in de maximale hypotheekberekening op basis van de algemene regels. Ze verlagen je toetsinkomen of je maximale hypotheeklast. Dit zijn je uitgaven voor:

Doorlopend krediet
Rekening courant krediet
Persoonlijke lening
Studieschuld
Hypotheek zonder renteaftrek
Credit card
Winkelpas
Lease
Huurkoop
Alimentatie
Erfpacht

Wat zijn de algemene regels?

De algemene regels voor de berekening van je maximale hypotheek zijn:

Gemiddelde uitgaven

Bij de algemene regels wordt rekening gehouden met gemiddelden uitgaven, behalve je financiële verplichtingen. Je maximale hypotheek wordt berekend met de zogenaamde woonquote. Dat is een percentage van je inkomen dat je maximaal als hypotheeklast mag hebben. Hoe hoger je inkomen, hoe hoger je woonquote. Deze percentages worden ieder jaar vastgesteld door het Nibud: Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting. Zij houden daarbij rekening met de gemiddelde uitgaven van verschillende soorten huishoudens.

Zijn jouw uitgaven hoger dan gemiddeld?

Als je een hypotheek wilt afsluiten, is het van belang om te kijken wat jouw uitgaven zijn. En of jouw uitgaven afwijken van het gemiddelde. Pas dan kun je beoordelen of je de hypotheek die je gaat afsluiten ook kunt betalen. Dat jouw hypotheek lager is dan je maximale hypotheek volgens de algemene regels zegt niet genoeg.

Nibud Persoonlijk Budgetadvies

Op de website van het Nibud kun je zelf een Persoonlijk Budgetadvies maken. Je kunt online een aantal vragen invullen. Je krijgt dan meteen te zien wat anderen gemiddeld uitgeven. Zo kom je er ook achter of je kunt besparen.

Weet je bepaalde uitgaven nog niet?

Als je voor het eerst een huis koopt dan zijn bepaalde uitgaven voor jou misschien nog onbekend. Maar je kunt dan toch het persoonlijk budget advies invullen. Je kunt namelijk al wel een soort woning invullen. Je gaat dan gewoon uit van je toekomstige situatie. Daar kun je je vast wel een beeld bij vormen. De gebruikelijke kosten die jij nu nog niet weet, kom je vanzelf tegen in het budgetadvies.