De hypotheekrente is een van de factoren die je maximale hypotheek bepalen. De hypotheekrente bepaalt de hoogte van de woonquote. Dat is het percentage van je inkomen dat je mag hebben als hypotheeklast aan rente en aflossing.
Hoe bepaalt de rente je maximale hypotheek?
Om jouw maximale hypotheek te berekenen wordt je bruto inkomen vermenigvuldigd met de zogenaamde woonquote. De uitkomst is je maximale bruto hypotheeklast per jaar. Dit is je absolute plafond in euro's.
Vervolgens wordt op basis van de rente welk maximum hypotheekbedrag daarbij hoort. Meestal geldt: hoe hoger de rente, hoe lager je maximale hypotheek. Bij een hogere rente zit je eerder aan je maximale hypotheeklast dan bij een lagere rente. Je zit eerder aan je plafond om je bij een hogere rente meer rente betaalt. Maar de woonquote hangt ook af van de rente. Hoe hoger de rente, hoe hoger de woonquote.
Wat bepaalt de hypotheekrente?
De hoogte van de hypotheekrente hangt af van deze factoren:
- Rentevaste periode
- Hypotheekvorm
- Waarde van uw woning
- Economie
Toetsrente
De toetsrente is de rente waarmee je maximale hypotheek wordt berekend. Als je kiest voor een rentevaste periode van 10 jaar of langer dan mag de werkelijke rente van je hypotheek gebruikt worden. Wanneer je u een rentevaste periode kort die korter dan 10 jaar is, dan moet de rente gehanteerd worden die de AFM ieder kwartaal vaststelt.
Toetsrente AFM
Vanaf het tweede kwartaal 2014 stelt de AFM de toetsrente vast voor het bepalen van de maximale hypotheek als je de rente korter dan 10 jaar vast zet. Daarvoor deed het Contactorgaan Hypothecair Financiers (CHF) dat. De toetsrente is het gemiddelde van de hypotheekrente bij de aanbieders met het grootste marktaandeel. Het minimum is 5%.
De toetsrente voor het 2e kwartaal 2014 is 5,0%.
Historie toetsrentes
In de tabel zie je de ontwikkeling van de toetsrentes in de afgelopen jaren. Bij ieder jaar staan 4 kwartalen omdat deze toetsrente ieder kwartaal vastgesteld en gepubliceerd wordt. Deze toetsrentes horen bij een hypotheek met een rentevaste periode van korter dan 10 jaar.
| Jaar | 1 | 2 | 3 | 4 |
|---|---|---|---|---|
| 2009 | 5,6% | 5,6% | 5,8% | 5,8% |
| 2010 | 5,8% | 5,8% | 5,4% | 4,9% |
| 2011 | 5,2% | 5,8% | 5,7% | 5,2% |
| 2012 | 5,6% | 5,6% | 5,4% | 5,4% |
| 2013 | 5,3% | 5,3% | 5,0% | 5,0% |
| 2014 | 5,0% | 5,0% |
Meer factoren die je maximale hypotheek bepalen
- Woonquote
- Rentevaste periode
- Looptijd
- Aftrekbaarheid
- Looptijd
- Bruto inkomen
- Financiële verplichtingen
- Waarde woning
- Extra zekerheden
- Nationale Hypotheek Garantie
- Gedragscode Hypothecaire Financiering
- Tijdelijke Regeling Hypothecair Krediet
- Uitgaven